सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। आइए इस पोस्ट के माध्यम से इसे और अधिक व्यावहारिक तरीके से समझें ताकि इससे अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके।
1. SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है:
जी हां, निवेश शुरू करने के लिए हर समय अच्छा होता है और एसआईपी के लिए जहां हम हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, हमें सही समय खोजने की ज़रूरत नहीं है, ऐसा कभी नहीं होगा । बाजार में उतार-चढ़ाव लगातार होता रहता है. यदि आप टालते रहेंगे तो इससे कुछ भी अच्छा नहीं होगा। दूसरी ओर, एसआईपी, डिज़ाइन के अनुसार, रुपये की औसत लागत के कारण आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करने के लिए होती है।
रुपये की औसत लागत का मतलब है कि आपके एसआईपी अधिक स्टॉक खरीदते हैं जब वे कम कीमत पर उपलब्ध होते हैं और जब स्टॉक की कीमतें महंगी हो जाती हैं तो कम खरीदते हैं। हम सब यही चाहते हैं, है ना?
2. जब बाजार चरम पर हो तो अपने एसआईपी को रोकें या बंद न करें:
जब हम देखते हैं कि बाजार अपने उच्चतम स्तर पर है तो हम सभी बाहर निकलने और मुनाफा-वसूली करने के लिए प्रलोभित हो जाते हैं। लेकिन बाजार का यह स्तर अपने अतीत के उच्चतम स्तरों में से एक है, भविष्य में, जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था/देश बढ़ता है, यह नई ऊंचाइयां हासिल करता रहेगा और जब यह नई ऊंचाई छूता है तो फिर से बाजार में आना और अधिक कठिन हो जाता है। हाल के एक अध्ययन में, यदि कोई व्यक्ति निवेश करता रहा तो निफ्टी पर 20 साल का रिटर्न 15.6% था और यदि वह केवल 20 सर्वोत्तम दिन (यानी साल में एक दिन) चूक गया तो रिटर्न गिरकर 13.3% ही रह जाता। हम बाजार की भविष्य की चाल का सही अनुमान नहीं लगा सकते इसलिए निवेशित रहना ही बेहतर है।
3. बाजार की चाल में राशि बढ़ाने/घटाने से कोई खास फर्क नहीं पड़ता:
मान लें कि हमारे पास 20,000 का एसआईपी है, इससे वास्तव में कोई बड़ा फर्क नहीं पड़ेगा, चाहे आप बाजार गिरने पर अपना एसआईपी बढ़ाकर 30,000 रुपये कर दें या बाजार में तेजी आने पर इसे घटाकर 10,000 रुपये कर दें।
आइए इसे सरल तरीके से समझें, मान लीजिए कि यदि आपने इस एसआईपी की योजना 10 साल के लिए बनाई है, जिसका मतलब है कि 120 महीने की एसआईपी तो एक एसआईपी कुल निवेश राशि का सिर्फ 1/120वां या 0.83% है। तो इसे 50% (20K से 30K) तक बढ़ाना सिर्फ 0.4% है, इसका मतलब है कि आप इससे कुछ भी बड़ा हासिल नहीं कर सकते। हालाँकि, हर साल अपना एसआईपी बढ़ाने से निश्चित रूप से फर्क पड़ता है।
4. एसआईपी लंबी अवधि के लिए हैं, धैर्य रखें, पर्याप्त समय दें
एसआईपी आमतौर पर दीर्घकालिक धन संचय के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं। यदि आपका निवेश क्षितिज कई साल दूर है, तो बाजार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव उतना मायने नहीं रखेगा। लंबे समय में, बाजार बढ़ते रहते हैं और लगातार निवेश करने से आपको इस विकास से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
आइए इसे उदाहरण से समझें: यदि आप हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं , अगर हम 12% प्रति वर्ष रिटर्न मान लें तो समय के साथ धन संचय में परिवर्तन अभूतपूर्व होगा और यदि हम हर साल अपनी एसआईपी राशि बढ़ाते हैं तो यह राशि आश्चर्यजनक हो सकती है, नीचे दी गई तालिका देखें:
| समय | 5 साल | 10 साल | 20 साल | 30 साल |
| निवेश राशि | 6 लाख | 12 लाख | 24 लाख | 36 लाख |
| निवेश मूल्य | 8.11 लाख | 22.40 लाख | 91.98 लाख | 3.08 करोड़ |
| हर साल 10% एसआईपी बढ़ोतरी के साथ निवेश मूल्य | 9.69 लाख | 32.68 लाख | 1.86 करोड़ | 7.99 करोड़ |
5. अपने धन को निकालने की योजना बनाएं:
निवेश योजना की तरह, धन को निकालने की भी योजना बनाई जानी चाहिए ताकि आखिरी समय में हमें कोई झटका न लगे। हम सभी जानते हैं कि बाजार अप्रत्याशित है यदि यह ठीक उसी समय गिरता है जब हमें पैसे की आवश्यकता होती है, तो यह विनाशकारी हो सकता है। तो, इसका समाधान क्या हो सकता है, अगर हम जानते हैं कि कब हमें पैसे की आवश्यकता है, तो हम वास्तव में अग्रिम रूप से आंशिक रूप से अच्छी तरह से भुनाने की योजना बना सकते हैं, जैसे की कुछ महीनों में चार किस्तों में से प्रत्येक में 25%, और पैसे को डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं/ ताकि हमें आखिरी मिनट में झटका न लगे। एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड को भुनाने का एक और तरीका हो सकता है।
एसआईपी नियमित रूप से छोटी राशि का योगदान करके धन बनाने का एक अच्छा तरीका है, अगर हम इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें तो यह एक स्मार्ट निवेश योजना भी बन सकती है।